O plano de saúde tem por objetivo proteger financeiramente as pessoas dos altos custos com saúde particular.
Ao escolher um plano de saúde, o consumidor se depara com diversos tipos. Os planos se diferenciam quanto ao tipo de contratação, opção de cobertura (segmentação), modalidade de inclusão, abrangência geográfica e modalidade de custeio. É preciso entender cada um deles para ver qual deles atende melhor às suas necessidades.
A grande maioria das seguradoras e planos de saúde oferece 3 tipos de contratação:
O plano de saúde individual é o tipo de plano que o contratante é uma pessoa física. Ou seja, nessa modalidade, os planos de saúde podem ser contratados com o CPF, diferentemente do plano de saúde empresarial onde o CNPJ para a abertura do contrato.
É possível contratar um plano de saúde através da modalidade Adesão se filiando a uma entidade de classe (sindicatos e associações) de acordo com sua ocupação/profissão (CREA, CRA, COREN, etc). No Rio de Janeiro, é possível adquirir através desta modalidade planos da Amil, Assim Saúde, Notredame Intermédica, SulAmérica Saúde e Unimed Rio.
Essa é a modalidade de contratação mais comum. O plano empresa pode ser contratado para os sócios, colaboradores e dependentes. O CNPJ deve estar ativo há pelo menos 06 meses.
Normalmente, as seguradoras e operadoras permitem que empresas contratem um convênio médico a partir de 02 vidas e economizem até 40% na mensalidade em comparação com o plano de saúde individual.
Em geral, a maior parte dos planos de saúde oferece dois tipos de cobertura (também chamadas de Segmentação Assistencial):
Atendimento de Urgência e Emergência, acompanhamento pré-natal, cirurgias e internação hospitalares. Tem valor mais barato do que o ambulatorial e hospitalar com obstetrícia.
Cobertura completa para consultas médicas, exames, cirurgias, internações hospitalares e partos. É o tipo de cobertura mais comum de ser contratada.
Há duas modalidades de inclusão:
Inclusão de todo o grupo elegível, desde que na totalidade do grupo ou subgrupo definido, e independente do tamanho do
quadro funcional da empresa contratante. Válida para os titulares e todos os seus dependentes.
Não há obrigatoriedade de inclusão de todo o grupo elegível vinculado à empresa contratante. Por ter essa flexibilidade, tem valores de tabela um pouco mais altos que o da tabela compulsória. Alguns planos (tal como a Sul América) ainda oferecem:
Válido somente para contratação Saúde + Odonto:
Contratação exclusiva para 100% de uma ou mais categorias:
Os planos podem ter cobertura nacional ou regional.
Por conta da limitação geográfica, o plano de saúde regional é mais barato. Entretanto, para quem costuma viajar muito e precisa realizar consultas e outros procedimentos médicos em vários estados do Brasil, essa pode ser a opção menos econômica.
O usuário paga uma mensalidade fixa havendo ou não a utilização.
Além da mensalidade fixa, o usuário paga uma porcentagem sobre as consultas, exames e procedimentos realizados. Esta porcentagem varia e o mais comum é de 10% a 30% de cada procedimento. A vantagem é que nesta modalidade, o usuário tem mensalidades mais acessíveis.
Numa busca rápida pela Internet, podemos perceber que há diversas corretoras de planos de saúde no mercado. É importante checar a reputação da empresa no Reclame Aqui, verificar as avaliações no Google e certificar-se de que os consultores são profissionais experientes.
Como podemos ver, há diversas modalidades de plano de saúde disponíveis no mercado. Há ainda outros fatores que devem ser levados em consideração, tais como a rede credenciada, categoria do plano e fatores de reembolso. É preciso estar atento pois essas diferenças refletem bastante nos preços.
É preciso uma avaliação bastante criteriosa para entender qual deles atende melhor às suas necessidades. Por isso, é importante contar com a ajuda de uma corretora de planos de saúde especializada que possa ajudá-lo nessa busca.